规模暴涨25%，被疫情推向高潮的金融科技出海:解读Facebook携手Branch《金融科技行业白皮书1.0》

本篇文章属于私域神器原创，如需转载：①网站请注明出处，并在文章中附带私域神器原文链接。②微信公众号其他媒体平台需联系授权方可，未经授权严禁转载。

2020 年是被疫情笼罩的一年，却也是挑战与机遇并存的一年。金融科技行业展现出十足的韧性，即便在疫情最为严重的时期，金融科技服务保障了大众的基本金融服务诉求。  
金融科技（Financial Technology, 简称FinTech）兴起于英美等发达国家，近年来，以中国、日本、新加坡为代表的亚洲国家逐渐在金融科技的发展进程中占据一席之地，并推动行业迈向更规范、服务合作体系更多元的金融科技4.0时代。  
伴随着从线下到线上的转变，金融科技行业和许多其他行业一样，已开始加速向全球化发展，金融科技发生于移动端这一商业模式的创新，也造就了越来越多的出海机会。2019年，全球金融科技的市场价值达到1270亿美元，并正以年增幅25%的速度发展至今，将于2022年达到3090亿美元的市场总规模。  
2020年年底，由Facebook 、Branch 主办，私域神器联合主办“Masters of Mobile 2020 出海移动增长峰会”上，Facebook 公布了最新的《Facebook泛娱乐营销指南》。（关注私域神器微信公号，发送关键字“FB泛娱乐”，免费获取）

 
时隔数月，Facebook和Branch又发布了最新的《金融科技行业白皮书1.0》，私域神器作为媒体合作伙伴，将为大家解读概要，并附上完整的报告。  
金融科技细分赛道及代表企业  
凭借高效率、低成本、友好的用户体验等特征，金融科技公司颠覆了传统金融行业的服务模式。在资本的推动下，金融科技领域涌现了大量明星公司，数字银行、数字支付、数字投资平台和消费金融是其中的热门细分领域。  
数字银行

 

（图）澳大利亚数字银行Up App  
数字银行指金融机构通过在线方式提供金融服务，并通过大数据分析等先进技术，不断提升用户体验。数字银行不依赖于实体分行网店，以数字化网络作为银行的核心。根据德勤的数据，35%的用户在疫情期间增加了数字银行服务的使用。  
虚拟银行  

（图）香港虚拟银行WeLab  
与数字银行不同，虚拟银行一般以零售客户、中小企业为服务对象，所能提供的服务和实体零售银行类似，仍旧以存款、贷款、汇款和代销理财产品为主。包括香港、韩国在内的世界各地，已经开始发放虚拟银行牌照。  
数字支付  

（图）疫情很可能导致现金使用量进一步下降  
数字支付指通过数字或在线方式进行交易，其中包括消费者通过在线的方式为商品/服务付费。疫情加快了数字支付的渗透率，麦肯锡报告显示：2010年，中国的现金交易量占到整体交易量的99%，2020年，这一数字降至41%。  
数字投资平台  

（图）数字化金融服务平台“富途牛牛”  
相比传统的金融投资，数字投资平台门槛较低，通过友好的交互界面、相对低的手续费等，面向大众提供投资服务。根据App Annie的数据，2020年许多市场的用户在投资和交易App上的使用时长都有大幅增加。  
消费金融  

（图）领创智信 & Atome  
消费金融是以消费为目的的信用贷款，包括消费贷与现金贷，“先享后付”（Buy Now Pay Later）在疫情期间迅速在全球获得了大量用户。  
区域市场情况  
新兴市场和成熟市场处于不同的金融科技发展阶段，但都凭借自身在不同细分赛道的优势，取得飞跃式的进步。  
东南亚和非洲主要发力在消费金融和数字支付领域。南美洲地区的早期金融建设落后于国际平均水平，但近年来通过发展数字银行业务，成为金融科技领域增速较高的头部地区。在欧美等发达国家，成熟的传统金融系统快速适应互联网时代，数字银行和数字支付已成为新基建，数字投资平台的增长势头更为强劲。  
南美  
南美洲的传统金融服务长期以来呈现寡头垄断的局面，随着金融科技全球化进程加快，南美地区也加快了科技革新的步伐，新型金融科技公司异军突起，推动改变当地市场的竞争格局、推动普惠金融深化发展。2020年，南美地区是Fintech类应用下载增长最快的市场。  
北美  
北美地区在国际金融科技市场中占据主导地位，该地区的金融科技的市场规模将在2023年之前达到近800亿美元。同时，北美也是金融科技投融资总额最高的地区，占比高达50%。  
非洲  
非洲地区中产阶级群体正迅速扩大，对金融科技的监管力度较为宽松，促进了行业在该地区的高速发展。2020年全年，至少有13亿美元的风险资金进入非洲，同比增长4%，金融科技所获的投资数额占该地区科技生态领域总投资的30%以上。但非洲地区仍有约65%的成年人没有银行账户，金融基础设施的匮乏也等待着金融创新服务应用而生。  
东南亚  
东南亚互联网经济正急速增长，到2025年将达3000亿美元。而由于互联网经济增速过快，数字金融基础设施尚未补齐，该地区的金融科技行业仍存在广阔增长空间。2020年，东南亚金融科技企业总估值已达1080亿美元，新加坡和印尼高居前两位。  
多样化增长渠道  

（图）多样增长渠道  
付费广告是金融科技企业实现用户增长的重要通道之一，而建立包括线下推广、网站和社交平台运营、用户裂变、网红营销等的多样化政治方案也不容忽视。  
二维码  
在线广告成功日益增长，一些金融科技公司开始利用现有的社区和社群获取新客户。通过在实体邮件、公共交通工具、车站、商店橱窗等线下场景中展示二维码，能够有效将线下用户转到线上。  
Text-me-the-app  
Text-me-the-app（TMTA）指代在桌面网站输入手机号，用户会收到包含App下载地址的链接的短信TMTA使得开发者能够自定义短信内容，同时允许他们了解安装源、活动范围等信息，并可以自定义来自TMTA用户的首次登入App页面。  
移动网页  
企业现有的移动网站是容易被忽略的资源，可将现有的移动网站访问者转化为忠实的App用户。Branch的统计数据显示，这样做比实行移动应用安装广告的成本便宜82%。  
病毒式增长  
花费同样的广告预算，病毒式增长往往能带来更好的转化效果，越来越多的金融科技企业开始采纳这种策略。病毒式增长主要分为三类：  
1.激励式病毒增长。给予用户切实的奖励，激励他们将喜爱的品牌介绍给他人，独家奖品、折扣、积分或升级奖励系统都是典型的激励措施；
2.自我表达驱动的病毒增长。大多数用户都喜欢表现得比他人更好、更聪明，为提供分享App的功能时，突出使得用户看起来不错的功能点；
3.情感驱动的病毒营销。人们都会被情感驱动，这些情感可以影响用户分享App，内容或是产品。相比低落的情绪，高昂的情绪更容易促成病毒式传播。  
品牌打造  
随着5G科技互联网的发展，企业品牌打造的重要性与日俱增。金融科技行业可以立足长远考虑尽早开始投入整体品牌的建设。

 

（图）Facebook平台营销方式对比解读  
据Facebook平台调研结果，效果营销能够帮助企业在某一垂直领域精准高效地提高投放转化率，而品牌营销则能最大程度地扩大投放受众面。品效结合的“全漏斗式”营销，则有助于企业触达潜在目标受众群体，进而推动转化。  
合规建议  
金融科技出海正处于黄金时代，众多企业私域神器起航之际，也需时刻保持谨慎的心态。金融行业的天然属性使其越来越多地受到各国法律和政策的监管和约束，出海企业的政策合规更为重要。  
金融科技可能涉及的合规风险包括：个人信息保护和数据安全、技术合同的起草与签订、信息技术的知识产权风险、符合国家监管部门的监管政策。此外，金融科技企业在互联网平台的广告投放，同样需要注意政策合规的问题。  
在Facebook上投放广告时，遵循平台方制定的政策十分重要。企业所使用的图片和文字必须与Facebook所倡导的价值理念和用户体验相符合。其次，好的创意能够有效提高企业在Facebook平台广告相关度的分数，帮助其获得更高的中标几率和更低的竞价价格。  
相反，如果发布的内容和素材违反了Facebook的广告发布政策，则会导致非常严重的后果，包括：提高单价，增加广告成本；素材被拒，甚至账号被封，导致广告投放受到影响。  
金融科技已进入出海黄金时代，掌握更多信息有助于企业规避风险、抓住机遇。想要了解更多金融科技行业信息，敬请下载完整版《金融科技行业白皮书1.0》。  
我想下载完整版白皮书  



想了解白皮书更多精彩内容，点击
《金融科技行业白皮书1.0》
即可获取完整版白皮书！